Sempre più pagamenti tramite POS, internet e telefono; si moltiplicano i canali in cui si utilizzano le carte al posto del denaro contante, aumentando il rischio di frode.
Per far fronte a questa fondamentale esigenza di sicurezza Quercia Software, società del Gruppo UniCredit, leader nel settore dei servizi di e-banking ha sviluppato il nuovo servizio di Card Risk Management per la tutela dei clienti delle banche del gruppo.
“La proliferazione di canali di pagamento rende il problema sicurezza ancora più cruciale che in passato – commenta Fausto Bolognini, amministratore delegato di Quercia Software – una gestione proattiva del tema come nel caso di UniCredit, che ha un approccio di governance integrata all’argomento, accresce la fiducia e la fidelizzazione della clientela, come dimostra l’apprezzamento del servizio da parte degli utenti già in questi primi mesi di attività”.
Partito, infatti, a marzo 2008 il servizio di Card Risk Management sviluppato da Quercia Software ha già registrato una rilevante riduzione delle frodi.

Il servizio consiste nel monitoraggio dei pagamenti analizzando i comportamenti sia dei titolari di carte sia degli esercenti convenzionati per il servizio POS ed è organizzato in due aree strategiche: da un lato il Contact Center che interviene sul fronte titolari carte per gestire le eventuali criticità e sospette frodi, dall’altro il Service che opera per migliorare costantemente il servizio Card Risk Management attraverso l’impostazione di regole di monitoraggio sempre più raffinate.

Basato sul software PRM (Proactive Risk Manager ) di ACI, multinazionale leader nell’area della monetica che opera come data base integrato, Quercia Software, in partnership con UGIS, il system integrator del Gruppo, ha customizzato l’applicativo per renderlo più efficiente ed efficace con le regole di controllo e le linee guida standard delle carte decise insieme alla banca.

Il sistema analizza tutte le transazioni effettuate dai clienti UniCredit con carte sia di debito che di credito ( a oggi oltre 5 milioni di carte, destinati a crescere con il procedere delle manovre di integrazione prodotti tra le Banche del Gruppo); laddove dovesse rilevare pagamenti al di fuori dei criteri stabiliti e ritenuti accettabili per quella determinata tipologia di carta, il sistema invia un alert all’operatore che procede, in base a criteri di priorità predefiniti, al controllo dell’operatività risalendo all’occorrenza fino agli ultimi 90 giorni di operatività del cliente e in caso di rischio frode ricerca il contatto con il titolare carta.

Sul fronte esercenti Quercia Software monitora invece l’attività dei POS, sia fisici che virtuali, e, in base alla natura e alla localizzazione del punto vendita, valuta le eventuali anomalie per esempio in termini di incremento improvviso delle operazioni, o di importi superiori alla media del negozio. In caso sospetto l’operatore inoltra tempestiva segnalazione alla banca che ha convenzionato l’esercente per richiedere un intervento finalizzato alla verifica delle modalità di accettazione delle carte per avere la certezza che vengano adottate le usuali precauzioni a tutela della bontà del pagamento. In casi estremi, di frodi ripetute ed inefficacia dell’azione di prevenzione/formazione, si può arrivare anche a suggerire alla banca lo sconvenzionamento dell’esercente.

“Uno sviluppo futuro del servizio su cui stiamo già lavorando è la possibilità di intervenire nel processo autorizzativo del pagamento, in modo da negare l’autorizzazione a fronte di comportamenti dichiaratamente anomali – conclude Fausto Bolognini di Quercia Software - stiamo sviluppando infatti procedure derivate da sistemi neurali che in base alla decodifica del comportamento abituale del titolare sarebbero in grado di intervenire nei secondi cruciali della richiesta per bloccare in tempo reale il pagamento stesso”.